[생활의 필수 지식] 저축성 보험상품, 펀드 등 각종 금융상품 가입 시 주의사항!(유니버셜 보험 주의)
살다보면 투자나 미래 대비를 위해 다양한 금융 상품에 본인이 알아보거나,
상품 판매원 등을 만나 가입하게 되는 경우가 있습니다.
이때 꼭 알아야 할 사항들이 있습니다.
모르면,
나도 모르는 사이
사기 당할 수 있습니다!
보험, 펀드 사기 예방
가장 많이 속는 사례는
- 연금보험인 줄 알고 설명 듣고 종신보험에 가입한 사례
- 연금보험이나 저축성 보험이 설명 들은 대로 수익률이 안 나오는 사례
- 펀드, 보험 가입 시 유의사항 등을 제대로 설명듣지 못했으나 해약, 혹은 나중에 문제가 생겼을 때 큰 손실을 소비자가 입게 되는 경우
등등 피해 사례가 엄청납니다.
저도 실제 보험의 불완전 판매를 경험해보고,
3년간 연금보험인줄 알고 종신 보험에 돈을 넣었다가 보험사와 한 달 넘게 싸우고 원금만 겨우 건져본 경험이 있는데,
원금만 찾아도 매우 운이 좋았던 사례로 들었습니다.
(수익률이 처음 설명들은 것과 천차만별이었습니다. 20년을 넣어야 원금에 겨우 도달하는 수익률..이 나오더라고요)
보통 금감원 도움까지 받았지만 지루한 싸움 끝에 원금도 못찾는 경우가 매우 많다고 들었습니다.
모르고 있다가 이렇게 당할 수 있습니다.
꼭 아셔야 할 사항들 정리해드립니다.
1. 보험의 특성 - 기본적으로 사업비 지출로 손실이 생김을 숙지한다.
- 보험상품은 수익률은 조금 더 높은대신 손익 분기점을 지나려면 몇 년이 되어야 합니다.
이는 사업비 지출 때문인데요, 이 부분을 꼭 숙지하고 계셔서 원금 보장을 원하시면 보험보다는 연금 저축 등 조금 더 안전한 상품에 가입하시는 것이 낫습니다.
2. 이름부터 중요하다. - 연금보험인지, 종신보험인지 구분한다.
종신보험을 연금보험으로 속여 파는 경우가 정말 많은데,
종신 보험이 보험사에 훨씬 더 사업비가 많이 들어가고 판매원에게 인센티브가 더 떨어지기 때문입니다.
근데 간혹 판매원들이 종신 보험을 연금보험처럼 설명하여 판매하는 사례가 엄청 많습니다.
이름만 봐도 구분되도록 상품이 나오니 종신보험인데 연금보험으로 설명듣고 가입하는 경우가 없으시기 바랍니다.
특히 유니버셜! 들어간 것은 저축성 보험이 아닙니다.
종신 보험이기 때문에 사망보험금 성격이라는 점... 이걸 저축이나 연금처럼 홍보한다면, 절대 노!!! 라고 하세요.
3. 보험 가입 시 직장 등에 찾아온 판매원을 통해서는 되도록 가입하지 않는다
- 직장에 일하다보면 찾아와서 단체, 개인으로 상품 설명 후 가입을 유도하는 경우가 있는데,
내가 미리 알고 요청한 경우라면 모르지만,
갑작스레 찾아와서 상품을 권유하는 경우,
해당 상품이 그렇게 좋은 상품인 경우가 거의 없습니다.
내가 직접 알아보고 제대로 비교 후 가입하시는 것이 좋습니다.
4. 보험 상품 시 전해 받은 모든 설명 자료, 광고지, 보험 증서 등을 모두 버리지 않고 갖고 있는다
- 나중에 보험에 문제가 생겼을 때 증거자료가 됩니다.
하나도 버리시면 안 됩니다.
특히 보험 증서의 서명이 내 자필인지 보셔야 합니다. 문제가 생겼을 때 가장 중요한 증거자료가 됩니다.
저도 다행히 보험 증서를 보았을 때 제 자필 서명이 아니라서 불완전 판매 인정을 받았습니다.
5. 환급률(수익률) 변동을 꼭 체크한다.
- 보험사 홈페이지 들어가시면 월별로 환급률이 뜹니다.
보험 가입시 받은 환급률 변동표와 실제 내 환급률이 비슷하게 가는지 꼭 체크하셔야 합니다.
처음 설명 들은 것과 다른 환급률로 나올 경우 보험사에 반드시 문의하셔야 합니다.
